Разрушаем миф: совпадение критериев мобильных переводов само по себе не блокирует счёт и не доказывает предпринимательский доход. Банк передаёт сведения в КГД, после чего обстоятельства могут быть проверены.
📌 Кратко (TL;DR)
С 2026 года банк передаёт сведения в КГД по этому критерию, если в каждом из трёх последовательных месяцев на личный счёт поступают деньги от 100 и более разных лиц, а общая сумма за период превышает 12 МЗП — то есть составляет более 1 020 000 ₸. Это критерий передачи информации, а не автоматический налог, штраф или блокировка.
| Параметр | Порог / значение | Комментарий |
|---|---|---|
| Количество отправителей | 100+ разных лиц | Переводы от ста и более физических лиц |
| Период наблюдения | 3 месяца подряд | Например, январь + февраль + март |
| Сумма поступлений | свыше 12 МЗП (более 1 020 000 ₸) | При сумме 1 020 000 ₸ или меньше этот критерий не выполнен |
| Условие срабатывания | все три критерия одновременно | Совпадение двух из трёх не считается |
| Срок ответа на уведомление | 30 рабочих дней | Относится к формальному уведомлению о расхождениях, а не к первоначальному информационному письму |
| Юридическое значение критерия | передача сведений в КГД | не является самостоятельным основанием для блокировки или штрафа |
| Что не доказывает критерий | предпринимательский доход | переводы между родственниками и возвраты долга могут иметь иное основание |
01. Когда сведения передаются по критерию мобильных переводов
Согласно приказу Минфина №698, сведения передаются в рамках этого критерия только при одновременном выполнении всех условий:
* Даже если каждый месяц в течение трёх месяцев поступали деньги от 100 и более разных лиц, но общая сумма составила 500 000 тенге, условие по сумме не выполнено. По одному этому критерию сведения не передаются.
02. Что происходит после передачи сведений?
Переданные банком сведения анализирует КГД. Само совпадение критериев не запускает автоматический штраф или блокировку. На первом этапе гражданину может быть направлено информационное письмо. Если затем КГД выявит расхождения и направит формальное уведомление камерального контроля, срок и порядок исполнения нужно определять по этому документу; для уведомления о расхождениях применяется срок 30 рабочих дней.
-
Сначала проверьте вид сообщения Информационное письмо и формальное уведомление камерального контроля имеют разные правовые последствия и сроки исполнения.
-
Не игнорируйте официальный документ Если КГД направило уведомление, проверьте его вид, дату вручения и срок ответа. Размер возможной ответственности зависит от установленного правонарушения, а не от самого банковского критерия.
03. Что нужно проверить получателю письма?
Перевод сам по себе не является объектом налогообложения: значение имеет основание поступления денег. Если поступления не связаны с предпринимательством, подготовьте документы и пояснения об их происхождении.